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信用評級行業將迎直接監管

發布時間:2016-11-2 8:51:02    點擊:1096次

信用評級行業將迎直接監管

  法治周末記者 仇飛

  評級機構打著評級的幌子要求參評企業“贊助”;同一參評企業在不同評級機構的評級排名相差懸殊;評級機構透明度低、缺乏權威數據和有效評估模型……

  亂象叢生的信用評級行業將迎來規范監管——近日,中國人民銀行會同國家發改委、證監會起草的《信用評級業管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“征求意見稿”)公開征求意見。

  “這是我國首部專門針對信用評級行業管理的規范性法律文件,意味著信用評級行業將從行業自律走向直接監管。”上海政法學院經濟法教授肖衛兵對法治周末記者表示。

  統一監管標準

  征求意見稿明確,中國人民銀行是信用評級行業主管部門;而信用評級市場監管部門包括中國人民銀行、國家發改委和證監會。

  法治周末記者注意到,目前我國信用評級業處于多頭監管的狀態中,由國家發改委、中國人民銀行、證監會、保監會等分別在各自領域歸口管理。例如,央行、證監會、發改委對信用評級機構進行市場準入資質許可及日常業務監管;證監會、保監會對基金管理機構、保險機構等機構投資者在使用評級結果上進行約束。

  “幾個部門監管的理念、內容和力度有較大差別,評級機構往往因‘不知誰在管理’而鉆空子,信用評級可以說是自由組合、評定,難以形成監管體制。”肖衛兵指出,征求意見稿明確了監管主體及其職責劃分,要求行業主管部門制定統一的信用評級機構準入原則和基本規范,有利于解決目前國內評級市場監管分割的問題。

  按照征求意見稿,設立信用評級機構,應當符合公司法規定的公司設立條件,自公司核準登記之日起30日內向所在地的信用評級行業主管部門省級派出機構辦理備案;既已存在的信用評級機構應該在此辦法實施之日起6個月內,向備案機構辦理備案。

  此前發布的《中國社會信用體系發展報告》顯示,市場上與“征信服務”相關的公司有2000家左右,其中完成備案的企業征信機構僅約100家左右。

  知情人士向媒體透露,目前已有數十家評級機構等待監管部門審批業務資格。

  獨立性再被強調

  按照肖衛兵的說法,征求意見稿的核心條款是對信用評級機構和從業人員的獨立性要求。

  法治周末記者注意到,在獨立性要求中,征求意見稿分別對評級機構和評級人員開出“負面清單”。例如,對評級機構而言,如果其與受評經濟體或者受評債務融資工具發行人為同一實際控制人控制或同一股東持股均達到5%以上的,不得開展信用評級業務;對評級人員而言,本人、直系親屬擔任受評經濟主體或受評債務融資工具發行人的董事、監事和高級管理人員的,應當回避。

  事實上,早在2013年實施的《征信管理條例》就明確,征信機構應當獨立開展信用評級業務。

  “但《征信管理條例》并未對獨立性作出更為細化的規定,而我國信用評級機構主要采用向發行人收費的模式,依靠申請評級的企業支付評級費用生存,通過申請評級的企業提供的信用資料對企業評級,‘以價定級’現象時有發生,嚴重影響整個信用評級行業的公平與公正。”北京網貸協會秘書長郭大剛在接受法治周末記者采訪時表示,由于沒有具體的懲罰措施,責任人法律意識淡薄,無法保障評級質量。

  征求意見稿首次對信用評級機構違反獨立性要求所要承擔的法律責任予以明確——由信用評級行業主管部門、市場監督管理部門及其派出機構給予警告,并處相關評級業務收入50%的罰款;情節嚴重或者拒不改正的,并處相關評級業務收入1倍以上3倍以下的罰款。

  細化信息披露要求

  曾多次參與網貸評級報告制作的知名網貸投資人羿飛指出,由于我國信用評級立法不健全,相關法律只要求評級結果公開,評級方法和過程的信息披露沒有相關細則,使得市場各方無法充分評估監督評級質量,導致評級機構的評級結果不被認可的現象時有發生。

 其中一個較有代表性的事例是國內首例P2P平臺起訴評級機構案。去年2月,評級機構融360曾發布兩期網貸評級報告,先后將P2P平臺短融網評為C級和C-級,且在“網貸評級說明”中給出“C-級平臺整體實力最弱,風險較高,投資需特別謹慎”的意見,短融網認為融360的評級欠缺科學性,遂將其告上法庭。

  為保證評級的客觀性,征求意見稿要求,信用評級機構應當披露開展信用評級項目依據的主要信息來源;建立完善的信用評級制度,對信用等級的劃分與定義、評級方法與程序、評級質量控制、盡職調查、信用評級評審委員會、評級結果公布、跟蹤評級等進行明確規定。

  “全方位的信息披露要求是征求意見稿的另一大亮點。”羿飛認為,除了對評級過程相關信息披露外,信用評級機構本身的運作情況也被要求進行披露,例如,信用評級機構近幾年的信用評級違約率和信用等級遷移情況等,這有利于公眾和市場對評級機構進行監督,有了這些詳細的評級質量記錄,也有利于公眾和市場考核評級機構結構的優劣。

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